El Euríbor a 12 meses, que es el utilizado para el cálculo de las hipotecas sigue marcando mínimos históricos. Los tipos de interés se encuentran en el 0,05% desde septiembre de 2014, y mientras estén bajos también lo estará el Euríbor. Pero ¿qué ocurre con los diferenciales sobre el Euríbor? Pues afortunadamente han perdido también bastante altura.
El Euríbor condiciona la vida de multitud de familias y ciudadanos que tienen que hacer frente mes a mes a la cuota que les dicta su hipoteca. Teniendo en cuenta que la mayoría de hipotecas que se han firmado y se firman en la actualidad, utilizan como índice de referencia el Euríbor, es lógico que exista preocupación por su evolución.
Calculadoras para el cálculo de la hipoteca
La presente web tiene tres calculadoras para realizar simulaciones o cálculos sobre la hipoteca. Queremos explicar bien cada una de las calculadoras, porque cada una tiene una función y posibilidad diferente y las utilizaremos por tanto en diferentes momentos. Antes de firmar una hipoteca necesitaremos de la calculadora simulación de hipoteca. Para comprobar cuanto variará nuestra cuota mensual en la próxima revisión utilizaremos la calculadora de la revisión de la hipoteca. Por último utilizaremos la calculadora de amortización parcial de la hipoteca en el caso de que tengamos previsto realizar una aportación extraordinaria de dinero a nuestra deuda hipotecaria con el fin de reducirla. Además podremos ver un cuadro de las amortizaciones que podemos imprimir.
La hipoteca y el Euríbor están muy relacionados. Esto es así porque la mayoría de las hipotecas que se han firmado en el pasado y que se están firmando ahora son a interés variable y con el Euríbor como índice de referencia. Las hipotecas a interés fijo no están vinculadas al Euríbor, ya que simplemente se establece un tipo de interés que durará toda la vida de la hipoteca. Sin embargo la hipoteca a interés variable se llaman así, "variable", porque la cuota mensual a pagar por ella va variando a lo largo del tiempo según va variando un índice de referencia hipotecario. En la gran mayoría de hipotecas a interés variable, el índice de referencia utilizado es el Euríbor.
A continuación vamos a exponer cuando nos puede interesar utilizar cada una de las diferentes calculadoras. Tras cada explicación hay una imagen de la calculadora que al hacer clic en ella nos llevará a la página correspondiente para poder utilizarla. Podemos realizar simulaciones de nuestra hipoteca de tres formas:
1) Realizar una simulación de la hipoteca antes de firmarla. En este caso todavía no hemos firmado la hipoteca y tenemos varias ofertas de diferentes bancos que nos ofrecen distintas condiciones.
Unas entidades nos ofrecerán un diferencial más alto y otras más bajo. Siempre nos convendrá el más bajo posible.
En esta web disponemos de una calculadora para ello y la página de esta web nos ofrece cuatro simulaciones al mismo tiempo para que podamos comparar variando las condiciones de cuota, tiempo o diferencial y así decidirnos por la que más nos conviene.
Puedes realizar un cuadro de amortización con cada una de las simulaciones, y puedes imprimírtelo.
2) Realizar una simulación de como quedará nuestra hipoteca tras la revisión correspondiente.
Como hemos indicado anteriormente la hipoteca a interés variable esta sometida a revisiones que pueden ser trimestrales, semestrales o anuales.
Si el índice de referencia en nuestra hipoteca es el Euríbor, si este ha subido o bajado desde la anterior revisión, nuestra cuota mensual subirá o bajará respectivamente.
¿Cuanto subirá o bajará la cuota mensual? Dependerá de cuanto haya subido o bajado el Euríbor. Para ello utilizaremos la siguiente calculadora, donde hemos de poner en la primera casilla cuanto estamos pagando mensualmente por nuestra hipoteca en estos momentos. Al poner todos los datos nos indicará cuanto va a variar la cuota mensual y en que porcentaje.
3) Por último, nos puede interesar acortar la vida o rebajar la cuota mensual de nuestra hipoteca realizando lo que se llama una amortización parcial. Es decir, que independientemente de la cuota mensual que todos los meses pagamos, realizamos una aportación extraordinaria de dinero para que nuestra hipoteca sea más corta en el tiempo o su cuota mensual sea más baja. En este caso, para realizar nuestros cálculos y simulaciones previas, antes de decidirnos por la cantidad extra a aportar, podemos utilizar la calculadora de amortización parcial de la hipoteca de esta web.
Es una potente calculadora que nos permite comparar como nos quedaría la cuota mensual tras aportar dinero extra si optamos por reducir cuota, o cuanto tiempo nos quedaría de hipoteca tras el dinero entregado de forma extraordinaria en el caso de decidirnos por reducir plazo. En otras palabras, cuando realizamos una amortización parcial de la hipoteca, el banco nos preguntará si queremos que con este dinero extra que aportemos, se nos reduzca la cuota mensual y así pagar menos cada mes, o por el contrario, si queremos que este dinero extra nos sirva para que nos quede mes tiempo de estar pagando la hipoteca. Pues bien, esta calculadora nos ofrece la visión simultanea de las dos opciones y así decidirnos por la que nos resulte más atractiva.
Recordar que cada calculadora dispone de la posibilidad de generar un cuadro de las amortizaciones correspondientes que podremos imprimir.