Definición del Euribor: el índice que marca tu hipoteca variable
Viernes, 21 de Agosto de 2026
Definición formal
El Euribor (Euro Interbank Offered Rate) es el tipo de interés de referencia del mercado interbancario del euro. Refleja el tipo al que un panel de bancos de primer nivel se prestarían fondos en euros a distintos plazos.
El administrador del índice es el European Money Markets Institute (EMMI). La metodología y el panel se publican de forma transparente. No lo fija el BCE ni el Banco de España; estos organismos lo utilizan y, en el caso del BdE, lo publican como tipo oficial de referencia hipotecario tras el cierre mensual.
Plazos del Euribor
Existen plazos desde una semana hasta 12 meses. En el stock de hipotecas variables españolas domina el de 12 meses. También existen referencias a 3 y 6 meses en algunos contratos antiguos o productos concretos. Consulta Euribor 3 meses y 6 meses si tu escritura lo indica.
Valor diario y media mensual
Cada día hábil se publica un valor. Al cerrar el mes se calcula la media aritmética de esos valores diarios. Esa media es la que el Banco de España difunde y que acaba en el BOE.
En Euribor.us mostramos el valor de hoy, la media provisional del mes en curso y el último mes cerrado, alineados con la fuente de irph.es.
Cómo entra en tu hipoteca
La escritura fija: índice (Euribor 12 M u otro), diferencial, periodo de revisión (anual, semestral…) y mes de referencia. Tipo aplicable ≈ media del mes de referencia + diferencial (con posibles redondeos o límites).
En cada revisión el banco sustituye el Euribor anterior por el nuevo. El diferencial no cambia salvo novación o subrogación.
Euribor negativo y sucesores
Entre 2016 y 2022 el Euribor a 12 meses llegó a ser negativo. Algunas escrituras tenían suelo; otras aplicaron el tipo negativo sumado al diferencial. Más en Euribor negativo.
El Eonia fue sustituido por el €STR. El Euribor sigue vigente con metodología reformada. Ver Eonia y €STR.
Metodología y panel bancario
El Euribor se calcula a partir de contribuciones de un panel de bancos. La metodología actual (Euribor hybrid) combina transacciones reales y, cuando hace falta, estimaciones según reglas publicadas por EMMI. El objetivo es un índice robusto y representativo del mercado interbancario del euro.
Existen controles de gobernanza y de conducta para reducir manipulaciones. El Euribor está bajo el marco europeo de índices de referencia (Benchmark Regulation).
Del cierre del mes al BOE
Tras el último día hábil del mes se calcula la media. El Banco de España la difunde y, días después, se publica en el BOE como tipo oficial de referencia del mercado hipotecario. A partir de esa publicación adquiere plenos efectos para muchos contratos.
En euribor-boe.php tienes el listado por meses y enlaces al PDF. En la portada de Euribor.us ves el valor diario y la media provisional en tiempo casi real.
Euribor y otros índices
El IRPH es otro índice oficial, con metodologías distintas y habitualmente más alto que el Euribor. Comparativa en IRPH vs Euribor. El €STR es el sucesor del Eonia y se usa más en mercados mayoristas que en hipotecas minoristas clásicas.
Fuentes: EMMI (emmi-benchmarks.eu), Banco de España – tipos de referencia, BOE.
Con esta definición operativa ya puedes interpretar cualquier pantalla de Euribor.us: el valor diario informa del pulso del mercado; la media provisional anticipa el cierre; la media del BOE es la que suele entrar en la fórmula de tu revisión.
Cómo leer este tema con calma
Los textos sobre hipoteca y Euribor se entienden mejor en dos pasadas: la primera para pillar la idea general; la segunda, con tu escritura al lado, para marcar lo que aplica a tu caso. No hace falta memorizar la normativa: sí hace falta saber qué cláusula te afecta y qué número mirar cada mes.
Anota en un papel: capital pendiente aproximado, plazo restante, diferencial, mes de referencia de la revisión y si hay suelo, techo o vinculaciones de seguros. Con esos cinco datos la mayoría de simuladores de Euribor.us te dan una foto útil en menos de un minuto.
Encaje con el resto de Euribor.us
Esta página forma parte de un mapa más amplio: valores diarios y medias, tablas del BOE, calculadoras de cuota y amortización, y artículos sobre novación, subrogación, cláusula suelo o hipoteca mixta. Usa los enlaces internos para saltar al detalle que necesites sin perder el hilo.
Si tienes una duda muy concreta de tu contrato, el foro permite contrastar experiencias. No sustituye a un abogado o a un asesor financiero colegiado, pero sí ayuda a formular mejor las preguntas cuando llames al banco.
Aviso: todo el contenido es informativo. Las condiciones de tu préstamo las fija la escritura y la liquidación de tu entidad. Ante un conflicto, conserva documentos y usa los canales oficiales de reclamación del banco y del Banco de España.
Checklist rápida de acción
Localiza en tu escritura el índice, el diferencial y el mes de referencia. Consulta en Euribor.us el valor diario, la media provisional y el último mes cerrado. Simula la cuota con el simulador de revisión. Decide si conviene amortizar, negociar o esperar con colchón. Revisa de nuevo en la próxima publicación de la media en el BOE.